先是“互聯(lián)網(wǎng)+”,到如今“AI+”的風潮漸起。以國際投資銀行高盛集團為例,在2000年,高盛集團現(xiàn)金股票交易柜臺擁有600名交易員。然而,到了2017年,現(xiàn)金股票交易柜臺僅剩2名交易員。
從600人到2人,人工智能不僅幫助金融行業(yè)節(jié)約了大量的人力成本,更為普通用戶提供了更加方便快捷的金融服務。
中國也已經(jīng)越來越重視大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展,十九大報告中明確提出,“推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合。”顯然,金融行業(yè)已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)與人工智能的重要應用領域。
作為普惠金融服務的踐行者,百融金服旗下的榕樹智慧金融服務平臺在“AI+金融服務”方面,也已經(jīng)做出了重要的嘗試。就在今年,百融金服成立了國內(nèi)首家人工智能金融實驗室,并邀請美國圣母大學教授、深度學習領域專家李俊出任首席科學家。實驗室結合百融現(xiàn)有的各類資源,研發(fā)更具前沿性和延展度的技術,將人工智能更廣泛地應用到榕樹平臺等產(chǎn)品中。
那么,榕樹的“AI+”,究竟能帶來哪些不一樣的服務體驗呢?
從服務模式上來說,榕樹平臺的創(chuàng)新意義在于其同時服務于B端金融機構和C端需求用戶,是兩者有效銜接的橋梁。而這個橋梁能否通暢,連接是否高效,關鍵在于其風控和匹配能力。而人工智能,恰恰解決了這個問題。
“AI+風控”,可見即可用
風控是金融服務最核心的要素,AI算法則給出了靠譜的解決辦法。運用人工智能算法,榕樹能夠將風控前置到營銷端,達到“可見即可用”的效果。
從用戶注冊賬戶開始,平臺就已開始解讀用戶需求,通過多渠道的數(shù)據(jù)分析來為用戶畫像,全面評估不同用戶的違約概率,給出相應的風險定價和預授信。之后,結合用戶的特點、需求和信用分數(shù),再通過線上線下及流量平臺精準的定向方式,去觸達用戶的需求,推薦適合的金融產(chǎn)品。這樣一來,用戶登陸榕樹平臺,可以很便利地在貸款列表頁最顯著推薦位發(fā)現(xiàn)最適合自己的產(chǎn)品,極大地縮減了傳統(tǒng)金融中繁瑣的匹配流程,加速用戶和金融產(chǎn)品的對接效率。
由于具備人工智能算法技術,相比于走純流量路線的部分貸款平臺,榕樹在流量服務之上,多了一層技術服務,也就達成了差異化競爭。行業(yè)的發(fā)展也印證了榕樹戰(zhàn)略的正確性:去年新規(guī)之后,高利息模式的大多數(shù)現(xiàn)金貸產(chǎn)品退場,而以榕樹為代表走科技路線的平臺則迎來了爆發(fā)式發(fā)展。
目前,已經(jīng)有近100家金融機構,包括光大銀行、萬達金融、百度金融、國美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等等均入駐榕樹平臺。2018年Q2季度,榕樹貸款月撮合交易額已達20億,為金融機構貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍。
“AI+匹配”,所見即所需
每個用戶都有其獨特的個性與偏好,能否為不同的消費群體提供相應的個性化產(chǎn)品將是金融行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)。
對此,榕樹推出了“千人千面”精選服務,通過人工智能有效地分配適合的用戶和金融產(chǎn)品對接,提高信貸核準的效率。現(xiàn)在具備這個能力的第三方平臺還不多,榕樹在這方面已經(jīng)做到了業(yè)內(nèi)前列。
千人千面,相當于為用戶提供了私人定制服務,每個人的需求是不一樣的,進入榕樹平臺后,被推薦的貸款產(chǎn)品都是不一樣的,個性化的推薦服務,恰好擊中了用戶的痛點。這就相當于榕樹運用人工智能算法,提前一步給用戶提供了參考建議,避免了部分用戶面對海量產(chǎn)品無從下手的選擇困境,同時也避免一些不具備某產(chǎn)品申請資格的用戶,反復申請所造成時間和精力的浪費。
至今,榕樹旗下已有包括現(xiàn)金分期、消費貸款、信用卡申請等一系列精準、便捷的線上金融服務,聚合了近百家金融機構,有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品,以此達到精準服務。以精準匹配為唯一尺度,榕樹大大提高了平臺C端用戶和B端金融機構的匹配效率,形成榕樹的另一個重要競爭力。
所見即所需,一舉兩得地優(yōu)化了供給和需求雙方的使用體驗,大大提升了服務品質和服務效率,讓用戶享受到更加精準、便捷、高效的金融服務。